Alior Bank miał 73,2 mln zł zysku w I kwartale 2020 roku. Powyżej konsensusu

Oczekiwania dziesięciu biur maklerskich, co do zysku banku za pierwszy kwartał, wahały się od 22,8 mln zł do 79,7 mln zł.

Wskaźnik ROE w I kwartale był na poziomie 4,34 proc. podczas gdy rok wcześniej wynosił 6,43 proc.

Bank podał, że wpływ wyroku TSUE dotyczący zwrotu kosztów w przypadku przedterminowej spłaty kredytów konsumpcyjnych na wynik netto I kwartału wyniósł 51 mln zł. Obniżka stóp procentowych spowodowała spadek wyniku netto o ok. 5,8 mln zł.

Alior Bank poinformował, że w segmencie klienta indywidulanego liczba przyznanych wakacji kredytowych wynosi 36.803, co stanowi 10,3 proc. portfela. W segmencie klienta biznesowego bank udzielił 2.859 wakacji (11,6 proc. portfela), a w leasingu 14.416 wakacji (22,8 proc. portfela)

Odpisy (wynik z odpisów na straty oczekiwane, odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości i rezerw) wyniosły w pierwszym kwartale 294,8 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem odpisów na poziomie 324,7 mln zł w przedziale oczekiwań 299,8-371,3 mln zł.

Koszty ryzyka wynoszą 1,93 proc., podczas gdy rok wcześniej wynosiły 1,86 proc. Bank podał, że ma stosunkowo niski (14 proc.) udział klientów biznesowych z branż najbardziej zagrożonych wpływem COVID-19 wśród TOP 100 największych ekspozycji kredytowych.

Bank podał, że w związku z pandemią zmienił politykę kredytowania. Bank mi.in. wyodrębnił i zablokował nową sprzedaż dla klientów z branż bezpośrednio dotkniętych pandemią, wdrożył dodatkowe kryteria akceptacji ryzyka dla klientów z branż pośrednio narażonych czy ograniczył dostępność oferty kredytowej dla klientów indywidualnych o podwyższonym ryzyku utraty dochodu.

Wskaźnik LCR na koniec I kwartału 2020 roku jest na poziomie 147 proc., a na koniec kwietnia kształtował się na poziomie powyżej 170 proc. Szacowany przez bank pozytywny wpływ na LCR w kolejnych miesiącach, wynikający ze spadku poziomu rezerwy obowiązkowej, wynosi ok. 20 pp.

Wynik odsetkowy banku sięgnął 776 mln zł i był zbliżony do oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 762,9 mln zł (w przedziale oczekiwań 738,3-780 mln zł). Wynik spadł 3 proc. rok do roku.

Marża odsetkowa netto spadła do 4,34 proc. z 4,70 proc. rok wcześniej.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 137,4 mln zł i był 14 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 160,2 mln zł (oczekiwania wahały się od 151 mln zł do 167 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 19 proc. rok do roku.

Koszty banku w I kwartale 2020 roku wyniosły 481,6 mln zł, czyli były 3 proc. powyżej oczekiwań (467 mln zł) i 6 proc. niższe niż rok wcześniej.

Obciążenie składkami wyniosło 89 mln zł, podczas gdy rok wcześniej było to 122 mln zł.

Wskaźnik kosztów do dochodów banku wynosi 50,6 proc.

Sprzedaż w segmencie mikro w I kwartale wyniosła 0,46 mld zł, sprzedaż kredytów hipotecznych 0,47 mld zł. Bank podał, że pokrycie nowej sprzedaży kredytów mikrogwarancjami BGK utrzymuje się na poziomie powyżej 90 proc.

Bank podał, że z aplikacji mobilnej Alior Mobile korzysta 504 tys. klientów, co oznacza wzrost o 60 proc. w ciągu roku. Wzrosła również sprzedaż pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych (wzrost o 6 proc. rdr), sprzedaż ROR i kont oszczędnościowych online (wzrost o 63 proc. rdr).

Wskaźnik Tier1 jest na poziomie 12,94 proc. , a TCR wynosi 15,52 proc. Nadwyżka ponad minima regulacyjne Tier1 wynosi 444 pb (2,2 mld zł).